投資に関しては自己責任でお願い申し上げます。
    掲載した情報に基づき被った損害につきましては、当ブログは一切責任を負いません。

    iDeCo

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    1: ボラえもん ★ 2021/03/09(火) 19:45:30.68 ID:KFGXmLLz9
    「老後2000万円問題」が波紋を広げて以来、注目を集めているのがiDeCo(個人型確定拠出年金)とつみたてNISAだ。
    まとまった資金がなくても有利に老後の準備ができるという両制度について、前回に引き続き徹底解説する!

    ◆法改正でiDeCoの加入期間が5年間延長へ

     iDeCoとつみたてNISAに共通するのは、毎月一定額を積み立てていく積み立て投資を非課税で続けられることだ。
    一般的に、積み立て投資は老後の準備に最適な投資法とされており、それを非課税でできる両制度は、まさに最強の資産形成術といえる。

     積み立て投資は、下落相場を含めた長い期間にわたって続けることで利益を出しやすくなる投資なので、
    最低10年は続けることが望ましいとされている。しかし、iDeCoは60歳までしか積み立てができないという弱点があったため、
    アラフィフや50代になってから始めるのはリスクが高いと、推奨されないケースもあった。

     しかし、この弱点はまもなく改善される見込みだ。
    法改正により、’22年からは会社員である第2号被保険者は65歳まで加入期間が延長され、積み立てを続けられることになったのだ。

     60歳で被保険者資格を失う自営業やフリーランスは延長の対象外だが、拠出上限額が月6万8000円と多い自営業者は、
    所得控除による節税のメリットが非常に大きくなるので、やはり加入は有利といえる。

     一方、つみたてNISAはもともと20年の長期投資を前提とした制度なので、安心して継続することができる。

    ◆2つの制度を合わせてシミュレーションすると…

     iDeCoとつみたてNISAは相性もよく、組み合わせればより効率的な資産形成ができる。

     税制優遇はiDeCoの方が有利だが、60歳まで原則換金できないので、
    老後資金づくりにはiDeCoを、老後より前に使う可能性があるお金はつみたてNISAと、分けて積み立てていくのがオススメだ。

     40歳の会社員がiDeCoに2.3万円、つみたてNISAに3.3万円の合計5.6万円を、年利回り5%で20年間積み立て投資を続けた場合の結果をシミュレーションしてみた。
     2つの制度を合わせると、20年間で積み立てた元本は1344万円。そして運用で得られた利益を合わせると957.8万円にも達する。

     40歳で始めても、60歳で約2300万円の資金を形成できる計算で、これなら「老後2000万円問題」も余裕でクリアできることになる。
     しかも、本来なら運用益から200万円近い税が引かれるところを、iDeCoとつみたてNISAなら非課税で全額受け取ることができる。

     ちなみに、現行制度のNISAには、つみたてNISA以外に一般NISAという別の非課税投資制度があり、
    どちらか一方を選んで利用できる(’24年に2階建て制度に改正)。

     個別株投資で大きな利益を狙いたい人にも使えるので、積み立て投資はiDeCo、一括投資は一般NISAで非課税メリットを享受する使い方も可能だ。

    ◆iDeCo&つみたてNISAはやらなきゃ損!?

    やらなきゃ損①投資で得た利益は非課税

     本来、投資で得た利益は約20%課税される。10万円の利益を上げても、手元に残るのは約8万円というわけだ。
    しかし、iDeCoとつみたてNISAの場合、利益に課税されないので、利益の全額を手元に残すことができる。

    やらなきゃ損②積み立て投資で低リスク

     投資対象の価格が下がれば損する金額が大きい一括投資と異なり、積み立て投資は価格が下がれば多く投資できるので、
    将来価格を戻したときの利益を大きくできる。上がっても下がっても利益に?がる、リスクの少ない投資といえる。

    <取材・文/森田悦子、福田裕介、松原麻依 イラスト/今井ヨージ 図版/ミューズグラフィック>
    https://news.livedoor.com/article/detail/19819186/

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    1: 名無しさん@おーぷん 21/01/13(水)19:24:42 ID:82J
    なんの銘柄買っとけば今後数年は安泰なんや?

    【【初心者勉強用】iDeCoやNISAやっとる投資J民ちょっと来てや】の続きを読む

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    1: ボラえもん ★ 2021/01/11(月) 17:38:45.21
    新年を機に、投資を始めてみようと考えている方も少なくないのでは?
    少額から始められて手数料の安い商品、つみたてNISAやiDeCoなどのおトクな制度の登場でグンと身近になった投資信託。
    「興味はあるけど不安で…」という人に、ファイナンシャルプランナーの横山光昭さんが優しく解説してくれました!


    つみたてNISAもiDeCoも投資信託の積立に使えるおトクな制度です。

    「かけ金が全額所得控除されるiDeCoは、働いて所得税を納めている人向き。原則60歳まで引き出せないので老後資金に。自由に引き出せるつみたてNISAは、教育資金など中長期資金に備えたい人向きです」

    https://esse-online.jp/wp-content/uploads/2020/11/1117.jpg
    上の表のA~Fについて、詳しく解説していきます。

    ●専業主婦の人、好きなタイミングで引き出したい人はつみたてNISAがおすすめ
    A:NISAと違い個別株は取引できない

    つみたてNISAで扱えるのは金融庁が認めた投資信託。個別株など、それ以外の取引には使えません。

    B:非課税期間はNISAよりも長い

    NISAの非課税期間5年に対して、つみたてNISAは20年。投資可能額は年間40万円なので、20年間で、最大800万円運用できます。

    C:好きなタイミングで出金できる

    いつでも売却可能。非課税枠の再利用はできず、売却後、その金額分、非課税で運用できる枠が増えるわけではありません。

    ●働いている人、老後資金にしたい人はiDeCo(個人型確定拠出年金)
    D:年8万2800円の節税効果になることも

    課税所得330万円超え~695万円以下の人が、上限まで積み立てると、年8万2800円の節税に!

    E:最低でも月5000円は積み立て続ける必要がある

    iDeCoの最低積立額は月5000円。年1回積立額を変更できますが、最低5000円は続けなければなりません。

    F:原則60歳までは引き出せない

    老後資金目的の制度なので、一度始めると60歳まで引き出せません。家計に負担にならない額で始めて。

    (以下略、全文はソースにて)
    https://news.yahoo.co.jp/articles/8e6578c03df2ba9531c1b5971436ca8c030d08c6

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